Voorbehoud financiering, dat gaat zo maar niet!

Hoe ga je om met een financieringsvoorbehoud?
Je hebt een bod gedaan op je droomwoning, je eerste huis, en dit is geaccepteerd. Gefeliciteerd!
Om er zeker van te zijn dat je de aankoop kunt betalen, dus dat de hypotheek rondkomt, heb je ook een voorbehoud financiering in je bod opgenomen. Dit wordt vastgelegd in de koopovereenkomst. En nú moet je gaan opletten.

Als de koop niet doorgaat omdat jij de hypotheek niet rond krijgt is in de koopovereenkomst een boete van 10% van de koopsom opgenomen. Dit is veel geld dus dat wil je zeker vermijden.
Een voorbehoud financiering, ook wel ontbindende voorwaarde genoemd, is niet verplicht en ook niet standaard. De afgelopen jaren, in de oververhitte woningmarkt, deden kandidaat kopers vaak een bod zonder enig voorbehoud financiering.
Als jij wel een voorbehoud financiering laat opnemen in de koopovereenkomst dan is hierbij van belang:
• voor welk bedrag je een hypotheek wilt kunnen krijgen en
• hoeveel tijd je hiervoor nodig hebt, gebruikelijk is maximaal 6 weken. Laat je deze periode verstrijken, zonder verlenging aan te vragen, dat zit je aan de koop, lees de 10% boete, vast.
Daarnaast wordt er nog bij geschreven dat dit tegen een normaal of gangbaar rentetarief is, bij een normale bankinstelling en al dan niet met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Krijg je de hypotheek niet rond dan moet je op tijd, dus voor de genoemde periode afloopt, de koopovereenkomst ontbinden door de verkoper of diens makelaar hierover te informeren.
Hierbij is een telefoontje met: “sorry het gaat niet lukken” beslist niet voldoende.

In de koopovereenkomst staat ook omschreven dat je alleen van de ontbindende voorwaarde gebruik kunt maken, als dit ‘goed  gedocumenteerd’ is.
Normaal heb je een afwijzing van minimaal één bankinstelling nodig. Het kan ook voorkomen dat er in de koopovereenkomst om twee afwijzingen van twee verschillende bankinstellingen wordt gevraagd.
‘Goed gedocumenteerd’ is een begrip dat makkelijk tot discussie kan leiden. Daarom wordt er niet zelden aan toegevoegd dat ‘goed gedocumenteerd’ betekent dat je minimaal een kopie van de hypotheekaanvraag en een door de bank gemotiveerde afwijzing, dus niet een standaard ‘het spijt ons, maar helaas briefje’,  dient te overleggen. Dat is op zich wel logisch omdat de verkoper hiermee kan zien of jij wel een hypotheek hebt aangevraagd voor het bedrag dat genoemd is in de ontbindende voorwaarde en niet bijvoorbeeld voor een (veel) hoger bedrag. Met andere woorden dat je niet expres hebt aangestuurd op een afwijzing. Én dat je aan je inspanningsverplichting hebt voldaan.

Er is inmiddels behoorlijk wat jurisprudentie over het al dan niet met succes een beroep doen op de ontbindende voorwaarde van financiering, waarbij het niet goed gedocumenteerd zijn verschillende kopers al duur is komen te staan.
Als er een voorbehoud financiering in je koopovereenkomst is opgenomen, dan houden wij dit goed voor je in de gaten. Uiteraard hopen we dat je binnenkort van je nieuwe woning kunt gaan genieten. Maar mocht er onverhoopt toch een beroep op het voorbehoud noodzakelijk zijn, dan zorgen we er voor dat dit op de juiste manier gebeurd.