Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie en advertenties te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
Een starterslening is een extra hypotheek bovenop je normale hypotheek bij de bank. Dus bovenop je startershypotheek. Dat klinkt verwarrend, daarom leggen we het hier uit met de voor- en nadelen van de starterslening.
Wat is een starterslening?
Een zogenaamde starterslening is een initiatief van de overheid, het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), maar wordt uiteindelijk verstrekt door de Gemeente waar je een woning koopt. Allereerst wordt gekeken hoeveel je maximaal bij een normale bank kunt lenen. Als dat onvoldoende is voor de aankoop van je eerste woning, kun je een extra hypotheek voor het verschil aanvragen bij de Gemeente waar je wilt kopen; de starterslening.
De starterslening is vrij gecompliceerd maar ik zal toch de belangrijkste onderdelen noemen.
De starterslening is maximaal het verschil tussen de koopprijs van de woning en hetgeen je bij de bank kunt lenen. De kosten koper moet je sowieso uit eigen middelen betalen.
Hoe werkt de starterslening?
Een starterslening moet je aanvragen bij de Gemeente waar jij je eerste woning wil kopen.
De starterslening moet altijd met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) zijn. Dit betekent dat de koopsom voor je eerste woning niet hoger dan € 470.000 (2026) mag zijn.
De starterslening is een zogenaamde annuïteiten hypotheek. De lening wordt in 30 jaar afgelost en maandelijks moet er rente en aflossing betaald worden.
De eerste 3 jaar betaalt de Gemeente de rente over jouw starterslening.
De aflossing betaal je zelf, maar niet meteen vanaf aanvang. Hiervoor bouw je eerst een extra schuld op; alsof je afgelost zou hebben. Na 3 jaar wordt opnieuw je inkomen getoetst en in principe ga je vanaf dat moment alles zelf betalen.
Alles zelf betalen betekent:
1) je normale hypotheek bij de bank,
2) de rente en aflossing over je starterslening én
3) de rente en aflossing over de extra opgebouwde schuld.
Kun je bij iedere Gemeente een starterslening aanvragen?
Iedere Gemeente bepaalt zelf of ze überhaupt een starterslening aanbieden, tot welke hoogte en onder welke voorwaarden. Ook kan in de loop van een jaar de ‘pot’ leeg zijn en dan stopt het. In ieder geval voor dat jaar.
Voorwaarden die een Gemeente kan stellen zijn bijvoorbeeld een maximale leeftijd, je moet al een x-aantal jaren in de Gemeente wonen, of (uitsluitend) beschikbaar voor een specifiek woningsegment zoals corporatiewoningen of specifieke doelgroep. Bijvoorbeeld mensen die werken in de zorg of het onderwijs in de betreffende Gemeente.
Gemeentes zijn dus niet verplicht om mee te werken aan een starterslening. Ongeveer 70% van de Nederlandse Gemeenten biedt een starterslening aan. Met andere woorden bij zo'n 30% van de Gemeenten is een starterslening niet mogelijk.
Voorbeelden
Amsterdam kent geen starterslening.
In Amstelveen is een starterslening wel mogelijk. Maar je moet er dan minimaal 2 jaar ingeschreven staan, of er de laatste 10 jaar minimaal 3 jaar gewoond hebben. Een uitzondering geldt als je werkt in de zorg of het onderwijs in de Gemeente Amstelveen.
Utrecht kent geen starterslening.
De Utrechtse Heuvelrug, daar is het weer wel mogelijk als je er minimaal 1 jaar ingeschreven staat en nog wat aanvullende voorwaarden.
Rotterdam kent een starterslening, althans volgens de SVN. Maar als je bij de Gemeente Rotterdam zelf kijkt, zie je dat de pot leeg is.
Den Haag kent ook geen starterslening.
Op de site van de SVN kun je dus checken of in jouw Gemeente een starterslening mogelijk is. Maar het is wel slim om dan even door te klikken naar de site van de Gemeente om te kijken of dit ook echt zo is plus om te zien wat de voorwaarden zijn.
Voordelen starterslening
• je kan meer lenen dan ‘normaal’ en daardoor is je eerste koopwoning misschien tóch haalbaar,
• de eerste 3 jaren betaal je over de starterslening geen rente.
Nadelen starterslening
• gecompliceerd en lastig om het echt te begrijpen,
• iedere Gemeente voert eigen beleid en tussentijds (als je eindelijk wat gevonden hebt) kan de pot leeg zijn,
• je bouwt een extra schuld op, vanwege de uitgestelde aflossing,
• zolang de starterslening loopt, mag je de gewone hypotheek niet verhogen, dus ook niet voor een nieuwe keuken enzovoort,
• hogere kosten; het aanvragen bij SVn kost € 850, je hebt extra notariskosten (ook circa € 750) omdat voor de starterslening een aparte hypotheekakte wordt opgemaakt en een verplichte hertoetsing kost € 155.
Samengevat; de starterslening is een extra hypotheek bovenop je startershypotheek bij de bank. Hierdoor kun je misschien je eerste woning wél kopen wat anders niet was gelukt.
Omdat de Gemeente bijdraagt heb je de eerste 3 jaar lagere lasten, maar uiteindelijk moet je het zelf betalen. Neem contact met ons op en samen kijken we hoe jouw startershypotheek haalbaar en betaalbaar en wenselijk is.
Sommige uitdrukkingen over geldzaken kom je niet elke dag tegen. Onze financiële begrippenlijst legt de meeste daarvan alvast uit en beantwoordt enkele veel gestelde vragen. Nog iets niet duidelijk? Aarzel niet en neem direct even vrijblijvend contact op.
Als je een huis koopt, moet je rekening houden met allerlei kosten, naast de koopprijs. Denk hierbij aan de kosten voor het verbouwen en inrichten van je huis en de verhuizing. Maar er zijn ook de zogenaamde aankoopkosten, zoals de rekening van de notaris en ons hypotheekadvies.
Bij een ‘hypotheek’ leen je geld voor het aankopen van een woning. Deze geldt daarbij als onderpand. Dit zogenaamde ‘hypotheekrecht’ biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat de lening kan worden terugbetaald. Hij verkrijgt via een hypotheek namelijk het recht om je woning te verkopen als jij de hypotheeklasten niet meer betaalt. In dat geval is er sprake van een executieverkoop. Daarnaast wil de geldverstrekker veelal ook een pandrecht.
Steeds meer mensen denken na over zonnepanelen en isolatie of andere energiebesparende maatregelen. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, gelden er ruimere mogelijkheden voor een hypotheek. Met het Energiebespaarbudget mag je namelijk tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Oók met NHG.
Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning voor eigen gebruik. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Vanaf 1 januari 2026 geldt dat de woning niet duurder mag zijn dan € 555.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen 2%. Ga je niet in de woning wonen, (ouders of beleggers), die betalen 8%. De overheid wil met deze maatregelen starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt. De overheid heeft hiervoor een handige 'infographic' gemaakt. Hieronder vind je daarover extra informatie.
Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’.
- Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
- Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
- In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen
Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op.
bel ons op
?????
Stuur een mail naar
?????
Bezoek ons op
?????
Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op
Als adviseur vinden wij het belangrijk dat jij de geruststelling hebt dat jouw financiële zaken goed geregeld zijn. Denk hierbij niet alleen aan je hypotheek, maar ook de financïele risico's van arbeidsongeschiktheid en overlijden. Ook bespreken we je verzekeringen.
Een eerste woning kopen, er komt veel bij kijken. Samen gaan we er stap voor stap doorheen en wordt het zó geregeld!
Tel: 06-43673484
Mail: info@mijnallereerstehypotheek.nl
|
Kifid | 300013262 |
| AFM | 12018336 |
| KVK | 34313210 |
