Hoe lang moet ik de hypotheekrente vastzetten?

 Als starter op de woningmarkt is het kiezen van de rentevaste periode een belangrijke beslissing. De keuze die je maakt, heeft invloed op je maandlasten en je financiële zekerheid op de lange termijn. Maar waar moet je precies rekening mee houden?

 Korter dan 10 jaar: toetsing met 5%
Wanneer je ervoor kiest om de rente korter dan 10 jaar vast te zetten, hanteert de bank een standaard toetsrente die al geruime tijd op  5% staat. Dit betekent dat jouw maximale hypotheek wordt berekend op basis van een fictieve rente van 5%, ook al betalen je in werkelijkheid een lagere rente. Bekijk de actuele rentestanden om te zien waar je nu staat.Hierdoor valt je maximale leenbedrag lager uit dan wanneer je de rente voor 10 jaar of langer vastzet. 

Het verschil tussen 10, 15 en 20 jaar vast
Veel mensen twijfelen tussen 10, 15 of 20 jaar vast. Opvallend is dat de renteverschillen tussen deze periodes op dit moment gering zijn. Dit betekent dat je voor een relatief kleine extra maandlast een langere periode zekerheid kunt krijgen. In een markt met stijgende rentes kan een langere rentevaste periode daarom extra zekerheid bieden.
Bijvoorbeeld bij een hypotheek van € 450.000 is het verschil in maandlast tussen 10 en 15 jaar vast zo’n € 18 netto.

Rente meenemen bij verhuizing
De meeste hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om de rente mee te nemen naar een volgende woning. Dit kan voordelig zijn als de rente in de toekomst stijgt, want je neemt je lagere rente mee voor het bedrag dat je nog aan hypotheek open hebt staan. Heb je oorspronkelijk gekozen voor een rentevaste periode van 10 jaar en besluit je te verhuizen? Dan wordt het deel van de hypotheek dat je meeneemt opnieuw getoetst met de dan voldoende toetsrente, stel 5%. Meer weten over dit soort regels? Lees meer over de hypotheekvoorwaarden.

Wat is de beste keuze?
Voor starters kan het verstandig zijn om de rente voor minimaal 10 jaar vast te zetten, zodat je niet getoetst wordt met de fictieve rente van 5%. Gezien het beperkte renteverschil echter kan 15 of 20 jaar vast ook een slimme keuze zijn. Niet alleen omdat je dan meer zekerheid hebt, maar ook in de toekomst bij een verhuizing.
Twijfel je of je dit zelf wilt kiezen of liever advies inwint? Lees meer over advies of zelf doen.