Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie en advertenties te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
Je wilt je eerste huis kopen, maar hoeveel kun je maximaal lenen? Als starter op de woningmarkt heb je al eens je maximale hypotheek berekend. Dat kan op ongeveer alle sites waarin het woord hypotheek voorkomt Heb je dit nog niet gedaan, klik dan hier:
Maximale hypotheek berekenen.
Maar er valt meer over jouw maximale hypotheek te zeggen.
De hypotheekverstrekker kijkt op 2 manieren naar je maximale hypotheek:
1: Op basis van je inkomen, dit heet ‘Loan To Income’ (LTI).
2: Op basis van de waarde van de woning, ‘Loan To Value’ (LTV) genaamd.
Loan To Income
Voor wat betreft het inkomen wordt gekeken naar de bestendigheid van het inkomen. Dat zijn nogal grote woorden omdat het niet meer en niet minder dan een momentopname van het inkomen betreft. Maar goed, dit is waar we mee moeten werken. Tot het inkomen wordt gerekend: het vaste bruto maandsalaris, vakantietoeslag en een vaste 13e maand. Inkomen dat niet of niet geheel vast is daar wordt verschillend mee omgegaan. Een paar voorbeelden.
Overwerk / onregelmatigheidstoeslag.
Allereerst wordt gekeken of dit echt bij het beroep hoort; beroepsafhankelijk is. Dan geldt het gemiddelde van de laatste 12 maanden en mag het niet meer zijn dan 20-50% van het vaste inkomen, afhankelijk van de hypotheekverstrekker.
Bonus
Sommige hypotheekverstrekkers tellen een bonus in zijn geheel niet mee. Anderen nemen een gemiddelde van de laatste 12 maanden tot 3 jaar en het mag max 20-50% van het vaste inkomen zijn. Daarnaast kan nog de eis gesteld worden dat de werkgever verklaart dat de bonus niet afhankelijk is van het bedrijfsresultaat. Bijvoorbeeld een loyaliteitsbonus die als zodanig in de arbeidsovereenkomst is vastgelegd. Met het aldus berekende bruto jaarinkomen wordt de maximale hypotheek berekend. Hierop zijn de looptijd van de hypotheek (meestal 30 jaar) en het rentepercentage bepalende factoren. Het rentepercentage is, behalve van marktomstandigheden, ook afhankelijk van het risico dat de geldverstrekker loopt, ingedeeld in risicoklassen en hoe lang je de rente vast wilt zetten.
Loan To Value
Als het inkomen het toestaat, mag je maximaal 100% van de getaxeerde waarde van de woning lenen. De kosten koper moet je in ieder geval uit eigen middelen betalen. Heb je verbouwingsplannen, dan kunnen deze in de taxatie meegenomen worden zodat de maximale hypotheek 100% van de waarde na verbouwing bedraagt. Houd er rekening mee dat de waardestijging door de verbouwing praktisch altijd minder is dan het bedrag dat je voor deze verbouwing uitgeeft. De hypotheekverstrekker zal het gedeelte dat voor de verbouwing bestemd is in een bouwdepot houden en uitbetalen als je de verbouwingsfacturen instuurt, omdat ze controle willen houden dat de geplande verbouwing ook wordt uitgevoerd.
Let op!
Als de taxatiewaarde lager uitvalt dan het bedrag dat jij voor de woning gaat betalen, bijvoorbeeld omdat je hebt moeten overbieden, dan moet je meer eigen middelen meenemen. Dus naast de kosten koper ook het verschil tussen de taxatiewaarde en de aankoopprijs. Andersom, als de taxatiewaarde hoger uitvalt dan de aankoopprijs, dan geldt de laagste van deze twee.
Starterslening.
Bovenop je maximale eerste hypotheek kun je in veel Gemeenten nog een extra lening krijgen; de starterslening. Wij bekijken graag samen met jou wat nog aan extra hypotheek kan opleveren.
Sommige uitdrukkingen over geldzaken kom je niet elke dag tegen. Onze financiële begrippenlijst legt de meeste daarvan alvast uit en beantwoordt enkele veel gestelde vragen. Nog iets niet duidelijk? Aarzel niet en neem direct even vrijblijvend contact op.
Als je een huis koopt, moet je rekening houden met allerlei kosten, naast de koopprijs. Denk hierbij aan de kosten voor het verbouwen en inrichten van je huis en de verhuizing. Maar er zijn ook de zogenaamde aankoopkosten, zoals de rekening van de notaris en ons hypotheekadvies.
Bij een ‘hypotheek’ leen je geld voor het aankopen van een woning. Deze geldt daarbij als onderpand. Dit zogenaamde ‘hypotheekrecht’ biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat de lening kan worden terugbetaald. Hij verkrijgt via een hypotheek namelijk het recht om je woning te verkopen als jij de hypotheeklasten niet meer betaalt. In dat geval is er sprake van een executieverkoop. Daarnaast wil de geldverstrekker veelal ook een pandrecht.
Steeds meer mensen denken na over zonnepanelen en isolatie of andere energiebesparende maatregelen. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, gelden er ruimere mogelijkheden voor een hypotheek. Met het Energiebespaarbudget mag je namelijk tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Oók met NHG.
Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning voor eigen gebruik. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Vanaf 1 januari 2026 geldt dat de woning niet duurder mag zijn dan € 555.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen 2%. Ga je niet in de woning wonen, (ouders of beleggers), die betalen 8%. De overheid wil met deze maatregelen starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt. De overheid heeft hiervoor een handige 'infographic' gemaakt. Hieronder vind je daarover extra informatie.
Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’.
- Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
- Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
- In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen
Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op.
bel ons op
?????
Stuur een mail naar
?????
Bezoek ons op
?????
Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op
Als adviseur vinden wij het belangrijk dat jij de geruststelling hebt dat jouw financiële zaken goed geregeld zijn. Denk hierbij niet alleen aan je hypotheek, maar ook de financïele risico's van arbeidsongeschiktheid en overlijden. Ook bespreken we je verzekeringen.
Een eerste woning kopen, er komt veel bij kijken. Samen gaan we er stap voor stap doorheen en wordt het zó geregeld!
Tel: 06-43673484
Mail: info@mijnallereerstehypotheek.nl
|
Kifid | 300013262 |
| AFM | 12018336 |
| KVK | 34313210 |
